央行数字货币内测照片引关注，概念股走强，发行筹备工作保密

4月14日晚，一张在中国农业银行账户内测试央行数字货币的照片在网上流传。还有消息称，央行数字货币正在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行测试。

4月15日开盘后，数字货币概念股走强。截至收盘，汇金公司、聚龙公司、高伟达涨停。有人将此市场消息解读为央行数字货币正在加速推进，但事实上，券商中国记者了解到，从去年底开始，随着央行的参与，央行数字货币已经逐步尝试应用于外部业务场景。工农银行四大银行之一。应用测试。

即使有商业银行、电信运营商和科技巨头的参与，央行数字货币（DCEP）发行的准备工作也一直保持相对保密，官方信息输出几乎全部来自央行。央行办公厅主任周学东4月10日表示，央行将按照计划有序推广数字货币。数字经济或将成为经济发展的新亮点，对数字货币的研发要求将越来越高。

央行从2014年就开始研究DCEP，目前已选择个别城市进行测试，这也表明其操作正在逐渐成熟。北京大学国家发展研究院副院长黄益平近日撰文指出，数字货币的研发从2014年就开始推进，现在试运行基本完成，可能很快就会落地。不过，央行数字货币是一个相对有限的版本。堪称数字货​​币与电子支付的“二合一”，即替代现金M0（流通中的现金）。央行不对数字货币支付利息。

各大银行正在针对少数群体进行内部测试

针对央行数字货币在农行内测一事，券商中国向接近央行的人士求证，得到的回复是“已经在进行内测，具体情况以实际情况为准”。央行的官方声明。”

几位国有各大银行人士向记者透露，各银行负责央行数字货币项目的部门不同。有的在支付清算部门，有的在运营管理部门、互联网金融部门等，但目前确实是内部的。在测试阶段，选择单独的商业应用场景进行尝试。

从网上泄露的农行数字货币钱包截图来看，显示的主要功能与银行电子账户的日常支付和管理功能基本类似。比如，农行数字货币钱包首页就有“扫码支付”、“汇款”、“收付”、“碰碰”四个常用功能。

“触”的作用是什么？具体情况目前还不清楚。不过，央行数字货币研究所所长穆长春曾举过一个场景应用的例子。两个人的手机上都有DCEP数字钱包。只要手机有电，即使没有网络，两个人也可以使用。一个人的电子钱包里的数字货币，只需轻轻一按手机就可以转移给另一个人。

据某大银行人士透露，银行目前只针对极少数群体（主要是银行内部员工）开放数字货币钱包进行试点，所以目前还处于内部测试阶段。各大银行人士则认为，与人们习惯使用的微信、支付宝等电子钱包相比，央行数字货币缺乏优势的C端应用场景，因此各方仍处于不断探索和测试阶段。

央行数字货币=数字货币+电子支付？

央行数字货币已经筹备了近五年。按照穆长春去年的提法，它是“呼之欲出”。数字货币到底是什么？数字货币和现有的人民币有什么区别？穆长春在“获取”APP开设的《科技与金融前沿：Libra与数字货币展望》课程中详细介绍了央行数字货币。券商中国记者根据穆长春的介绍，总结出以下要点：

1、央行数字货币（DCEP）早在2014年就被提出，其功能和属性与纸币类似，但形式是数字化的。它是一种无需账户即可实现价值转移的具有价值特征的数字支付工具。

例如，在这个场景中，两个人的手机里都有DCEP数字钱包。只要手机有电，即使没有网络，一个人电子钱包里的数字货币也可以通过两部手机碰一下就转移给另一个人。

也就是说，数字货币在支付时不需要绑定任何银行账户。与目前使用的微信、支付宝需要绑定银行卡不同，DCEP不需要绑定银行账户，除非你想给DCEP充值或者从DCEP提款进行理财等除外。目的，用户之间的转账不需要账户绑定。

2、央行数字货币是法定货币，具有法定货币。换句话说，数字货币不能被拒绝接受。从法律角度来看，其有效性和安全性是最高的。

3、央行数字货币采用两级操作系统。数字货币首先兑换给银行或其他运营机构，然后由这些机构兑换给公众。

4、央行的数字货币可以满足匿名支付的需求，但出于反洗钱的考虑，央行还对数字钱包设立了分级和限额安排。比如手机号注册的钱包级别最低，只能满足日常小额支付需求。上传身份证和银行卡，即可获得更高级别的数字钱包；如果你去银行面谈，可能没有付款限额。

5、由于Libra计划推出，市场上关于私营部门参与发行数字货币将挑战现有主权货币和央行权威的讨论不绝于耳。穆长春表示，在电子支付方式如此发达的今天，央行选择推出数字货币是为了未雨绸缪。 ，保护自己的货币主权和法币地位。此外，目前纸币和硬币的发行、印刷、回收和储存成本过高。还需要防伪技术，而且携带不太方便。

值得注意的是，央行数字货币既然取代了M0，其功能和属性与纸币类似，只不过形式是数字化的。那么，未来央行数字货币也可以存入银行账户，或者支付宝、微信钱包等，甚至可以从银行ATM取款和存入。

例如，作为我国主要银行ATM机供应商，上市公司广电运通年初发布公告称，公司研究院已启动DC/EP（央行数字货币）自由兑换研发项目。 ATM 上的货币），公司正在积极关注 DC/EP 相关政策和技术标准的制定。支付宝近期还发布了多项与央行数字货币相关的专利。

我国移动支付发展走在世界前列。尤其是疫情期间，非接触式便捷的移动支付优势更加凸显。在现有移动支付渠道用户粘性较高的背景下，央行数字货币面向个人。推出后会在移动支付领域引起多大的“涟漪”，还有待观察。

黄益平认为，央行数字货币是一个相对有限的版本，可以称为数字货币和电子支付“二合一”。有必要对央行有限的数字货币进行深入观察，看看它会对当前的数字金融格局产生什么影响。还需要观察数字货币的支付功能会对现有的支付体系产生什么影响。匿名数字货币不需要通过现有的电子支付账户进行支付。还值得观察的是，这将如何影响大型技术平台积累大数据的方式。未来，机器人投顾、二代支付、央行数字货币等可能成为新的热点领域，但同时也要注意防范意想不到的新风险。例如，如果数十亿人使用的支付系统被黑客入侵，过去可能没有那么严重，但现在会成为一个大问题。

本文来源于券商中国